Es el
indicador que mayor diferencial tiene Melilla con respecto a la media española, de los numerosos sectores que este investigador lleva analizando. Mientras que el PIB per cápita de Melilla y
Ceuta con España ronda un 30% menos, los niveles de bancarización rondan un 60%
menos (y algunos de ellos tres veces menor).
El menor
uso de los servicios financieros no solo puede justificarse por una menor renta
per cápita, sino que las costumbres y doctrinas culturales y religiosas de una
parte importante de la población también están influenciando en ello.
Oficinas y empleados bancarios.
Melilla es la ciudad que más
crecimiento ha tenido en el número de oficinas y empleados bancarios (+19 % y +5 %) frente a Ceuta (+5
% y -6 %) y la media española (-3 % y -4 %).
Pero en términos per cápita se encuentra muy alejada de la media española, con un número muy
superior de habitantes por oficina; Melilla tiene el ratio de 4.404 hab. /oficina
y Ceuta 4.009, ambas muy por encima de España que se situaba en el 2012 en
1.236 hab./oficina (cuatro veces más de habitantes por oficina que justifica la
saturación de algunas sucursales y la ausencia de ellas en algunos barrios)
En cuanto al número de empleados per cápita, Melilla tiene 615 hab.
/empleado, Ceuta 571 y España 204. Todos estos datos indican las importantes
diferencias existentes en la bancarización entre estas ciudades autónomas y
España.
Depósitos y Créditos
Los volúmenes de depósitos totales
en Melilla en 2012 se situaban en 811 mill € y han aumentado en menos de la mitad que la media española, un 88 % frente al 77 % de
Ceuta, que cuenta con 843 mill €, y un 150 % de España.
En términos per cápita la
diferencia de España es aún mayor: 27.838 €/hab. frente a los 12.801 €/hab. de Melilla y
los 10.015 €/hab. de Ceuta.
Variación ahorro per cápita Melilla, Ceuta y España
(2000-2012)
Fuente: AEBA, CECA, UNACC, INE y
elaboración propia
En cambio, los volúmenes de créditos en las ciudades autónomas han crecido de manera dispar y
muy por encima de la media española.
En Melilla han crecido un 191 %, situando se en 1.071 mill € frente al 260% de
Ceuta, y 1.478 mill. €, ambas con crecimientos por encima del 185% del total de
España.
Volviendo a los cálculos per
cápita, Melilla es la que se encuentra menos endeudada, con 12.801 €/hab.,
muy por debajo de los 17.552 €/hab. de Ceuta y de los 34.090 €/hab. de España. Por
tanto Melilla casi tres veces más endeuda la media española que Melilla, y
mucho menos que Ceuta.
Endeudamiento per cápita Melilla, Ceuta y España, en € (2000-2012)
Fuente: AEBA, CECA, UNACC, INE y elaboración propia
Estas variaciones otorgan una relación deposito/crédito favorables
a Melilla frente a Ceuta, con valores del 75%, y del 57% respectivamente, y muy
cerca la primera de la media española del 82%. La brecha bancaria, medida como
la diferencia entre ambas, coloca a Melilla también en la mejor posición,
situándose en -3.114 €/hab., muy por debajo de los -6.251 €/hab. de España y de
los -7.536 € de Ceuta.
Por tanto, Melilla mejora
considerablemente los niveles con respecto a Ceuta porque aumentan en mayor
medida el ahorro y disminuyen los créditos valorados en términos per cápita,
pero alejados en aproximadamente el
doble que los mismos indicadores medidos para el total de España.
La diferencia del PIB per
cápita entre las ciudades autónomas no
sería el principal argumento de este
diferencial. El PIB por habitante en
Melilla y Ceuta ronda el 30% menos que la media española, mientras que en los
créditos y depósitos por habitante su diferencial es cercano al 60%.
Análisis bancarización Melilla, Ceuta y España, en € (2000-2012)
Fuente: AEBA, CECA UNACC, INE y
elaboración propia
Un importante número de la población melillense y ceutí no utiliza los servicios financieros en el mismo porcentaje que la media española, y esto se debe, en parte, a la influencia del nivel de cultura financiera que tienen las regiones con baja renta per cápita, pero consideramos también que las costumbres y creencias musulmanas en cuanto a las operaciones bancarias, cobro de intereses, etc., podrían estar influyendo
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